Como usar a previdência privada para reduzir imposto pago nesse fim de ano

Com o fim de ano se aproximando, muitos brasileiros começam a pensar no Imposto de Renda e em como podem reduzir a carga tributária para 2024. Uma estratégia eficiente para quem tem imposto retido na fonte é investir em um plano de previdência privada.

Esse tipo de investimento não só auxilia na redução do imposto a ser pago, mas também oferece uma excelente oportunidade para quem deseja garantir um futuro financeiro mais seguro e tranquilo. A previdência privada, especialmente nos últimos meses do ano, pode ser uma ferramenta poderosa para quem quer otimizar seus impostos, mantendo ao mesmo tempo uma reserva para a aposentadoria.

A modalidade de previdência privada permite o planejamento financeiro de longo prazo, com opções de diversificação de ativos, como renda fixa, multimercados, cambiais e ações. Para quem possui imposto retido na fonte, uma das formas mais vantajosas de reduzir a carga tributária é investir até 12% da sua renda tributável anual em um plano de previdência privada tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). “A Previdência Privada PGBL ganha grande importância neste momento, pois é possível aplicar parte do dinheiro do imposto de renda retido na fonte, mas isso apenas até o fim do ano”, explica Richard Domingos, diretor executivo da Confirp Contabilidade.

 Ele acrescenta que, “sabemos que o sistema de previdência social foi criado para dar garantias mínimas de vida às pessoas quando se aposentam, contudo, com as recentes reformas, a renda futura será limitada, impossibilitando manter o padrão de vida depois da aposentadoria. Por tudo isso, é imprescindível complementar a aposentadoria pública com um plano de previdência privada”.

Como Funciona a Dedução Fiscal na Previdência Privada PGBL

Ao investir até 12% da sua renda tributável no PGBL, você pode deduzir esse valor do seu Imposto de Renda, reduzindo a base de cálculo da sua tributação. Por exemplo, se uma pessoa tem uma renda tributável de R$ 60.000,00, ela poderá aplicar até R$ 7.200,00 em um plano PGBL e deduzir esse valor da base de cálculo, fazendo com que o imposto seja calculado sobre R$ 52.800,00, em vez de R$ 60.000,00. A grande vantagem dessa estratégia é que o imposto será pago somente no momento do resgate, sobre o montante total acumulado.

“Essa pessoa pagará imposto apenas no momento do resgate, sobre o montante geral. Esse é um benefício relevante porque a pessoa pode capitalizar esses recursos e construir uma poupança maior, principalmente se forem valores mais elevados”, afirma Richard Domingos.

Porém, para que a dedução seja possível, o contribuinte deve optar pela declaração completa do Imposto de Renda. Para quem faz a declaração simplificada ou recebe rendimentos isentos de tributação, o mais adequado é investir no VGBL, uma modalidade que não oferece a dedução do imposto anualmente, mas cobra impostos apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.

Cristina Camillo, sócia da Camillo Seguros, destaca que o VGBL é ideal para profissionais liberais ou para quem deseja deixar o dinheiro como herança. “É interessante pensar da seguinte forma: um VGBL é indicado para deixar os recursos para os descendentes ou cônjuges após a morte, pois apenas a rentabilidade será tributada pelo IR.

Isso faz com que o beneficiário receba um valor maior do que se a aplicação for tipo PGBL, em que o IR será cobrado sobre todo o valor do plano”, analisa Cristina. Além disso, o VGBL oferece benefícios em termos de sucessão, já que o valor do plano não entra em inventário e não está sujeito ao Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).

O Fator Tempo e a Importância de Começar a Poupar

Independentemente do tipo de plano escolhido, a previdência privada é uma excelente maneira de garantir um futuro tranquilo. “O quanto antes iniciar a previdência, menor será o valor a ser pago”, alerta Cristina Camillo. Ela explica que, por exemplo, se alguém começa a contribuir aos 20 anos para atingir um salário igual ao atual quando se aposentar, precisará contribuir com 10% do salário. Aos 30 anos, essa contribuição sobe para 20%, e aos 40 anos, será necessário investir 50% do salário para manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria.

Além disso, é importante destacar que os planos de previdência oferecem uma flexibilidade considerável quanto ao resgate dos recursos, com diferentes opções de renda, como renda temporária, vitalícia, ou reversível para cônjuge e filhos.

ABEFINPREV: Uma Alternativa de Previdência Privada para Garantir um Futuro Financeiro Seguro

Uma alternativa acessível para todo brasileiro que quer utilizar esse benefício é a ABEFINPREV (https://abefinprev.com.br/ ), uma solução voltada para aqueles que buscam planejar seu futuro de forma acessível e eficiente, sem taxas de carregamento e com uma rentabilidade competitiva.

A ABEFINPREV se destaca por proporcionar uma série de benefícios, incluindo ferramentas que ajudam a calcular o impacto fiscal das contribuições, como o Simulador de Incentivo Fiscal, que estima quanto você pode economizar no Imposto de Renda ao aderir ao plano. Esse simulador auxilia na tomada de decisão sobre a melhor forma de investir e reduzir sua carga tributária.

Além disso, o plano de previdência oferece uma rentabilidade segura e competitiva, sem cobrar taxas de carregamento, o que permite que o investidor aplique mais do seu dinheiro. Através de uma administração profissional, o plano busca sempre a melhor rentabilidade para os participantes, enquanto mantém a transparência no processo.

O plano é acessível a todos os perfis financeiros e oferece cobertura para os familiares, proporcionando uma proteção extra para aqueles que buscam segurança para toda a família. Além disso, o plano permite resgates parciais, o que oferece flexibilidade ao participante ao longo do tempo.

“A ABEFINPREV tem se mostrado uma alternativa robusta para quem quer planejar sua aposentadoria de forma mais estratégica e inteligente, aproveitando as vantagens fiscais e financeiras que o plano oferece”, explica Reinaldo Domingos, presidente da ABEFIN.

A ABEFINPREV também permite simular a projeção do saldo acumulado ao longo dos anos, com base na rentabilidade do plano, e calcular o valor necessário para alcançar a independência financeira, ajustando o planejamento de acordo com os objetivos de longo prazo.

Fonte: Assessoria de Imprensa Abefin